Mi Gobierno propone hoy una reforma radical del sistema de regulación financiero, una transformación a una escala no vista desde las reformas que siguieron a la Gran Depresión”, afirmó Obama durante un discurso en la Casa Blanca.
“El libre mercado ha sido y seguirá siendo el motor del progreso estadounidense”, destacó, para insistir que el sector empresarial es más eficaz a la hora de crear trabajos que el Gobierno.
Recalcó que el papel del Estado no es el de reprimir a los mercados, “sino el dar rienda suelta a su creatividad e innovación”.
El propio mandatario reconoció que el sistema de supervisión del país “apenas si ha tenido cambios significativos desde los años 30, pese a que ha tenido que lidiar con enormes flujos de capital mundial y una nueva gama de instrumentos y productos de riesgo que han resultado ser muy peligrosos para los estadounidenses”.
Entre las novedades del plan destacan la creación de una agencia de protección de los consumidores y más control sobre productos financieros exóticos como los derivados de crédito.
De igual forma, estudia la obligación de que una gran mayoría de las empresas que hasta ahora operaban al margen del sistema bancario, pasen ahora a estar bajo supervisión de las autoridades, con la obligación de dotarse de reservas y con una mayor vigilancia de sus sistemas de pagos.
Además, la creación de esta nueva agencia gubernamental se encargará de proteger a los consumidores que contraten productos de crédito, de ahorro o acometan otras transacciones bancarias.
La nueva Agencia de Protección de la Financiación al Consumo, como se ha denominado, se encargará, por tanto, de vigilar la venta de productos como las hipotecas o las tarjetas de crédito, que afectan de manera directa a las economías familiares.
Otro de los ejes de la reforma será dotar de mayor poder de actuación a la Reserva Federal, que se encargará de supervisar las entidades financieras que son demasiado voluminosas como para permitir su quiebra.
Muchas de las propuestas de la nueva regulación necesitarán ser aprobadas por el Congreso, donde los republicanos y muchos demócratas se muestran reticentes a conceder al Estado una mayor capacidad de intervención en los mercados.
No obstante, Obama confía en que la peligrosidad de la reciente crisis financiera, que casi hizo colapsar el sistema financiero estadounidense, le permitirá ganar apoyos entre los legisladores para fortalecer la capacidad de vigilancia del Estado.
“La memoria es corta, y algunos contarán con que se nos ha olvidado el desastre al que nos ha llevado su comportamiento de riesgo, pero voy a recordarles que hacemos esto para prevenir que ocurra de nuevo una crisis de esta envergadura”, dijo ayer Obama.
Casi todas las agencias que tienen autoridad supervisora en EE.UU. sobre las operaciones de la banca y los mercados financieros emergieron de la Gran Depresión y de la regulación gubernamental dirigida por el presidente Franklin D. Roosevelt en la década de 1930.
La excepción más importante es la Reserva Federal, creada en 1913 para corregir los excesos de los mercados financieros que habían causado un pánico cinco años antes.